ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಅದರಿಂದ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಹೇಗೆ ಗಳಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಚಿಂತೆ ಬಹುತೇಕ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರನ್ನು ಕಾಡುತ್ತದೆ. ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಹೆದರಿ ಅನೇಕರು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾದಿ ಹುಡುಕುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹ ಹಿರಿಯರಿಗಾಗಿ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ರೂಪಿಸಿರುವ ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಹಾಗೂ ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭದಾಯಕ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯೇ ‘ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ’ (Senior Citizens Savings Scheme – SCSS).
ಪ್ರಸ್ತುತ ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 8.2ರಷ್ಟು ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡಲಾಗುತ್ತಿದ್ದು, ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿಯ ಹಣ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಯೋಜನೆಯ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಮತ್ತು ಆರಂಭ ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಕಲ್ಪಿಸುವ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಯೊಂದಿಗೆ 2004ರ ಆಗಸ್ಟ್ 2ರಂದು ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿತು. ಅಂದಿನಿಂದ ಇಂದಿನವರೆಗೂ ಇದು ದೇಶದ ಹಿರಿಯರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ತಂದುಕೊಡುವ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಪೈಕಿ ಅಗ್ರಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿದೆ.
ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಯಾರೆಲ್ಲ ಅರ್ಹರು?:
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಸೌಲಭ್ಯ ಪಡೆಯಲು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಕೆಲವು ಸರಳ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಿದೆ.
* ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, 60 ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ಯಾವುದೇ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು.
* ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, 55ರಿಂದ 60 ವರ್ಷದೊಳಗಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೂಪರ್‌ಆನ್ಯುಯೇಶನ್ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ (VRS/Special VRS) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತರಾಗಿದ್ದರೆ, ಅವರಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಹಣ ಕೈ ಸೇರಿದ ಒಂದು ತಿಂಗಳ ಒಳಗಾಗಿ ಈ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.
* ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ರಕ್ಷಣಾ ಇಲಾಖೆಯಿಂದ ನಿವೃತ್ತರಾದ ಮಾಜಿ ಯೋಧರು (ಸಿವಿಲಿಯನ್ ನೌಕರರನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಕನಿಷ್ಠ 50 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಾಗಿದ್ದರೆ ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತಾರೆ. ಗಂಡ-ಹೆಂಡತಿ ಜಂಟಿಯಾಗಿ (Joint Account) ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದ್ದರೂ, ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿತಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ (NRI) ಮತ್ತು ಹಿಂದೂ ಅವಿಭಜಿತ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ (HUF) ಈ ಯೋಜನೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಯಾವೆಲ್ಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಖಾತೆ ಲಭ್ಯ?:
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯ ಖಾತೆಯನ್ನು ದೇಶದ ಯಾವುದೇ ಅಧಿಕೃತ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ (Post Office) ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಇದರೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲೂ ಈ ಸೌಲಭ್ಯ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI), ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾ, ಯೂನಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ, ಇಂಡಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಹಾಗೂ ಐಸಿಐಸಿಐ (ICICI Bank), ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ (HDFC Bank), ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (Axis Bank) ನಂತಹ ಆಯ್ದ ಅಧಿಕೃತ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲೂ ಹಿರಿಯರು ಸುಲಭವಾಗಿ ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಜಮೆಯಾಗುವ ವಿಧಾನ: ಈ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಕನಿಷ್ಠ 1,000 ರೂಪಾಯಿಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಗರಿಷ್ಠ 30 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯವರೆಗೆ ಠೇವಣಿ ಇಡಲು ಅವಕಾಶ ಕಲ್ಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆಯೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯ ನಿಯಮ. ಸರ್ಕಾರವು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಮಾರ್ಚ್ 31, ಜೂನ್ 30, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 30 ಮತ್ತು ಡಿಸೆಂಬರ್ 31ರಂದು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ: ನಿಮಗೆಷ್ಟು ಸಿಗಲಿದೆ?: ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 63 ವರ್ಷದ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರೊಬ್ಬರು ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 10 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಶೇಕಡಾ 8.2ರ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದ ಪ್ರಕಾರ, ಅವರಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 82,000 ರೂಪಾಯಿ ಬಡ್ಡಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ನಾಲ್ಕು ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳಿಗೆ ವಿಂಗಡಿಸಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಅಂದಾಜು 20,500 ರೂಪಾಯಿ ಅವರ ಖಾತೆಗೆ ತಲುಪುತ್ತದೆ.
ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಪೂರ್ಣ ಹಣವಾದ ಗರಿಷ್ಠ 30 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯನ್ನು ಠೇವಣಿ ಇಟ್ಟರೆ, ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ 2,46,000 ರೂಪಾಯಿ ಆಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಸರಿಸುಮಾರು 61,500 ರೂಪಾಯಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಕೈಸೇರುತ್ತದೆ. 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಮೂಲ ಠೇವಣಿ ಹಣ ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರಳಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಅವಧಿಪೂರ್ವ ಖಾತೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ನಿಯಮಗಳು:
ಈ ಖಾತೆಯ ಮೂಲ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳು. ಆದರೆ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನವೇ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ, ಆದರೆ ಅದಕ್ಕೆ ದಂಡದ ನಿಯಮಗಳಿವೆ. ಖಾತೆ ತೆರೆದ 1 ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ, ಈಗಾಗಲೇ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಮೂಲ ಅಸಲು ಹಣದಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 1 ವರ್ಷದಿಂದ 2 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚಿದರೆ, ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾ 1.5ರಷ್ಟನ್ನು ದಂಡವಾಗಿ ಮುರಿದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. 2 ವರ್ಷ ಪೂರೈಸಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಒಳಗೆ ಮುಚ್ಚಿದರೆ ಶೇಕಡಾ 1ರಷ್ಟು ಹಣ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 10 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ 18 ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಖಾತೆ ರದ್ದುಪಡಿಸಿದರೆ 15,000 ರೂ. ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ.
5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಮುಂದುವರಿಕೆ ಹೇಗೆ?:
5 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ಬಳಿಕವೂ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ವಿಸ್ತರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ (Extension) ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಒಳಗೆ ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ವಿಸ್ತರಣೆ ಮಾಡುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ.
ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಮತ್ತು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು: ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80ಸಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಯೋಜನೆಯ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಕೈಸೇರುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯವು ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪರಾಮರ್ಶಿಸಿ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಲ್ಲದೆ, ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸುರಕ್ಷತೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿಗದಿತ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಬಯಸುವ ಹಿರಿಯರಿಗೆ ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ನಗದು ಮೀಸಲಿಟ್ಟು, ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಜಾಣತನದ ತಂತ್ರಗಾರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.
Join our WhatsApp Channel
